Eoss в 12:40, 10 августа 2012

2012-08-10T12:40:39Z

Новая страница

<div> Минфин уже дважды представлял в правительство свою версию "стратегии развития страхования на период до 2012 года". И первый, и второй вариант участников рынка не удовлетворили. Единственный - несомненно, положительный момент - в данном документе заключается в идее об унификации размера выплат по различным видам страхования жизни.</div><div> </div><div>В начале лета Минфин представил Правительству доработанную версию Стратегии развития страхования на период до 2012 года. После того как в конце февраля 2008-го действующий на тот момент премьер-министр Виктор Зубков раскритиковал первый вариант Стратегии за "описательность и неконкретность", разработчики из Минфина постарались внести в документ больше цифр. Однако и этот вариант участников рынка не удовлетворил. </div><div>В последней версии присутствует прогноз среднесрочного развития страхового рынка с конкретными расчетами. Согласно им объем совокупных страховых премий к 2010 г. возрастет до 1-1,2 трлн руб. Сумма страховых премий в расчете на душу населения к 2010 г. достигнет 7-9 тыс. руб., а к 2012 г. — 10-12 тыс. Объем совокупных страховых выплат достигнет 600-650 млрд руб. к 2010 г. и 800-900 млрд к 2012-му. Доля страховых премий в ВВП страны будет увеличиваться на 0,1-0,2% в год и достигнет к 2012 г. 2,8-3%. В новом варианте расширен перечень обязательных видов страхования: на будущее туда включены страхование строительно-монтажных, сельскохозяйственных рисков, терроризма, а также рисков, связанных с причинением ядерного ущерба.</div><div> </div><div>По словам разработчиков Стратегии, прогнозы Минфина опираются на позитивные тренды в российской экономике и связанное с ними повышение уровня благосостояния граждан. Тем временем участники рынка отреагировали на новый документ так же, как и на его полугодовой давности бета-версию: отрицательно. Основные претензии не изменились: документ все еще не отвечает на важные вопросы, связанные с развитием страхового рынка, по сути оставшись прежним "описательным" вариантом, лишь немного подправленным в недрах министерства.</div><div> </div><div>Во-первых, говорят критики, рассматриваемая перспектива слишком коротка. Три года — не срок для документа, гордо именуемого Стратегией развития, особенно когда речь идет о страховом рынке с его "длинными" деньгами. Правильными сроками действия для подобного документа можно было бы считать минимум 15-20 лет, то есть горизонтом Стратегии должны были бы стать 2020-2025 гг.</div><div> </div><div>Во-вторых, в представленной версии больше говорится о развитии надзора за страховыми операциями, чем о развитии собственно страхового рынка. Минфин в силу специфики своей работы больше озабочен снижением риска финансовой неустойчивости страховщиков, чем ростом страхового бизнеса. Поэтому в Стратегии предусматривается "переход на комплексные методы надзора за деятельностью субъектов страхового дела, в том числе за деятельностью аффилированных лиц и страховщиков, являющихся членами финансовых групп других объединений и холдингов", а страховщикам предлагается включать в отчетность, направляемую в надзор, сведения о количестве заявленных и удовлетворенных претензий, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, о числе претензий, решения по которым принимались судами, и т.п. Все это понятно, но слишком мелко для Стратегии.</div><div> </div><div>Остались неясными и планы государства относительно возможных инвестиций средств страховщиков. Сейчас благодаря Приказу Минфина № 149н, регулирующему покрытие собственных средств стоаховщиков, и Приказу № 100н, устанавливающему нормативы размещения средств страховых резервов, российские регулятивные требования являются одними из самых строгих в мире.</div><div>Странам — членам ЕС, например, официально "не рекомендуется регулировать размещение собственных средств страховщика". Речь идет о громадных суммах потенциальных инвестиций: если расчеты Минфина верны, то к 2010 г. страховые резервы возрастут до 750-800 млрд руб. Собирается ли государство рассматривать страховые резервы как источник долгосрочного инвестирования в развитие экономики? Внятного ответа на этот вопрос не дает ни старая, ни новая версия документа. По мнению главы ВСС Александра Коваля, в целом проблемы Сгратегии являются следствием недостаточно серьезного отношения государства, и в частности Министерства финансов, к страховому сектору экономики.</div><div> </div><div>Банковские кризисы 90-х гг. вынудили чиновников вплотную заняться решением и предотвращением проблем в банковском секторе. По сравнению с банками и фондовым рынком развитием страхования государство занималось скорее по остаточному принципу. Однако в настоящее время страховой сектор бурно растет и относиться к нему по-прежнему уже невозможно. Возможно, чиновников расслабило отсутствие глобальных катастроф, сравнимых с наводнением в Новом Орлеане. Такого в России пока не было, как не было и масштабных аварий на опасных производствах. В то же время продолжающиеся аварии на угольных шахтах не сильно влияют на финансовое благополучие добывающих компаний, поскольку цена человеческой жизни в экономическом плане относительно невысока.</div><div> </div><div>В этом вопросе Стратегия Министерства финансов (и старая, и новая версии) несет важную и положительно оцененную рынком идею об унификации размера выплат по различным видам страхования за причинение вреда жизни и здоровью граждан. До настоящего момента жизнь пострадавшего или даже погибшего человека оценивалась в разную сумму в зависимости от обстоятельств происшествия. Дешевле всего оценивалась жизнь железнодорожного пассажира, дороже всего — клиента авиакомпаний. Жертвы "громких" катастроф, освещавшихся в СМИ, получали более значительные выплаты по сравнению с жертвами "тихих" аварий.</div><div> </div><div>Между тем вопрос цены жизни гражданина России — основополагающий для всей системы страхования, потому что не только от этого показателя пляшут многие тарифы и расчеты, но он оказывает психологическое воздействие на самоощущение потенциального страхователя и отношение к нему страховщика. Как известно, по статистике ОСАГО, пока выплаты "по железу" В России намного опережают выплаты по "ущербу жизни и здоровью": по словам главы ФССН Ильи Ломакина-Румянцева, из каждых 100 руб. выплат по ОСАГО 98 руб. платится за "железо", и только 2 — за человека.</div><div> </div><div>Еще один вопрос, на который не дает ответа новая версия Стратегии, — задача сохранения суверенного национального страхового рынка. В последнюю пару лет, и особенно в 2007 г., иностранное присутствие на страховом рынке стало весьма заметным. 5 из 10 крупнейших компаний ("Ренессанс-Страхование", "Ингосстрах", "Росгосстрах", ВСК, "АльфаСтрахование") — это компании с западным капиталом, идут переговоры с западными инвесторами по поводу СК "МАКС". Между тем страхование — часть финансовой системы, и Минфину следовало бы оценить степень опасности утери суверенитета страхового рынка для конкурентоспособности национальной экономики.</div><div> </div><div>Наконец, остается вопрос судебной практики. ВСС лоббирует идею создания специализиро— ванных финансовых судов для рассмотрения страховых споров. В новой версии Стратегии Минфина внятного ответа о планах Правительства на этот счет нет.</div><div>Несмотря на волну критики, Министерство финансов выражает надежду, что новую версию Стратегии примут до начала осени. Участники рынка на это реагируют спокойно. Действительно, ничего особенно хорошего в новой версии документа нет, но и ничего катастрофического — тоже.</div><div>Материал 2008 года.</div><div></div>
== Источники:<span style="font-family: 'Times New Roman', Times, serif; font-size: 16px; text-align: justify;"> </span><font face="Times New Roman, Times, serif"></font> ==

<font face="Times New Roman, Times, serif"><span style="font-size: 17px;">Экономика и жизнь, Новикова М.В.</span></font>

<font face="Times New Roman, Times, serif"><span style="font-size: 17px;">См. также</span></font>

[http://wiki-ins.ru/issue/56-2011-05-24-11-50-04.html Обзор страхового рынка]

[[Category:Государственное_регулирование]] [[Category:Страхование_жизни]] [[Category:Страхование_ответственности]] [[Category:Страхование_личное]] [[Category:Страхование_имущества]]

Минфин: стратегия развития страхования на 2012 год - История изменений

Eoss в 12:40, 10 августа 2012