Aro в 10:29, 14 декабря 2011

2011-12-14T10:29:17Z

Новая страница

==== Адекватность тарифов и страховых сумм ====

'''Риск:''' тарифы не будут соответствовать реальным рискам. Страховщики ОПО будут терпеть убытки. Тарифы, рекомендованные Минфином и утвержденные Правительством РФ 1 октября 2011 года, уже сейчас вызывают сомнения относительно их адекватности. 

'''Проблемные точки'''

В среднем тарифы Минфина составляют от 75 до 97% от тарифов, предложенных НССО, рассчитанных актуарным способом. Но здесь есть два существенных исключения: 

*По гидротехническим сооружениям: тариф НССО - 0,18%, тариф Минфина - 0,1%, или 56% от тарифа НССО.

*По страхованию шахт: тариф НССО - 13,74%, тариф Минфина - 4,94%, или 36% от тарифа НССО.

Таким образом, с высокой долей вероятности в ближайшее время в «красной зоне» окажутся компании, имеющие в своем страховом портфеле большое число договоров страхования ОС ОПО с владельцами шахт и гидротехнических сооружений. '''Алексей Маргулян,''' СГ МСК: ''"В целом расчеты Минфина устраивают страховщиков, поскольку они основываются на анализе аварийности 85% ОПО в России за последние 5 лет. Однако, что касается таких объектов, как угольные шахты, где наиболее часто происходят аварии, мы считаем тариф заниженным".'' '''Андрей Юрьев''', НССО: ''"Нельзя допустить того, чтобы страхование шахт обрушило остальные виды страхования и повлекло за собой банкротство страховщиков ОПО. Вот пример: по статистике у нас 168 шахт. Предлагаемый тариф - 4,94%. Перемножив эти показатели на страховую сумму, мы получим сборы порядка 83 млн рублей. Статистика смертности на шахтах - 48 человек в год. Умножив это значение на 2 млн рублей, мы получим 98 млн страховых выплат. 83 собрали, 9Б надо выплатить. О какой финансовой устойчивости здесь можно говорить? За такими ситуациями нужно следить внимательнейшим образом".'' 

===== Таблица 5. Страховые тарифы, предлагаемые НССО и Минфином =====

{| width="500" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1"
|-
| bgcolor="#ff9900" | Вид деятельности
| bgcolor="#ff9900" | Число объектов, шт.
| bgcolor="#ff9900" |
Страховая сумма,млн рублей

| bgcolor="#ff9900" |
Базовые ставки %

НССО

| bgcolor="#ff9900" | Базовые ставки Минфин
|-
| Угольная, сланцевая и торфяная промышленность
| 1 031
| 10
| шахта 13,74 разрез 0,88
|
шахта 4,94

разрез 0,85

|-
| Горнорудная и нерудная промышленность
| 9 859
| 10
| 0,97
| 0,94; хвостохранилище 3,1
|-
| Взрывчатые вещества
| 1 542
| 32,5
| 2,32
| 1,96
|-
| Нефтегазодобывающий комплекс
| 9 620
| 10,3
| 0,57
| 0,53
|-
| Магистральный трубопроводный транспорт
| 4 599
| 18
| 0,38
| 0,31
|-
| Геологоразведка
| 1 078
| 10
| 0,55
| 0,53
|-
| Химическая, нефтехимическая и нефтеперерабатывающая промышленность
| 9 387
| 65,9
| 0,44
| 0,41
|-
| Нефтепродуктсабеспечения
| 15 892
| 18,1
| 0,16
| 0,13
|-
| Систем водоподготавки 
| 1 062
| 65,9
| 0,44
| 0,41
|-
| Пищевая и масложировая промышленность
| 2 352
| 32,5
| 0,2
| 0,19
|-
| Газоснабжения
| 69 806
| 27
| 0,24
| 0,2
|-
| Оборудование, работающее под давлением:
| 31 958
| -
| -
| -
|-
| • электроэнергетика
| 
| 32,5
| 4,47
| 4,05
|-
| • теплоэнергетика
| 
| 10
| 0,25
| 0,22
|-
| Металлургическая промышленность
| 3 517
| 10,8
| 2,1
| 2,06
|-
| Подъемные механизмы
| 96 949
| 10
|
группа I - 0,34

группа II - 0,14

группа III - 0,53

| Краны и автоподъемники в зависимости от числа технических устройств: от 0,06 до 0,95%. Лифты и эскалаторы в зависимости от числа технических устройств: от 0,05 до 1,50%
|-
| Растительное сырье
| 9 348
| 10
| 0,38
| 0,35
|-
| Транспортировка опасных грузов
| 8 951
| 10
| 0,16
| 0,12
|-
| Добыча минеральных вод
| 71
| 10
| 0,38
| 0,35
|-
| ГТС
| 9 016
| 260
| 0,18
| 0,1
|-
| Всего
| 286 038
| 7 311 376
| 0,39
| -
|}

Источник: Минфин, НССО

Кроме того, сам расчет тарифов можно считать условным из-за недостатка статистики. В соответствии с 225-ФЗ обязательным страхованием ответственности владельцев ОПО покрываются также риски, связанные с нарушением условий жизнедеятельности. В число потерпевших включаются также работники страхователя. Эти риски не учитывались в рамках действия Федеральных законов №№ 116 и 117. Выплаты по риску нарушения условий жизнедеятельности могут быть потенциально огромными, так как авария на опасном объекте может затронуть места проживания сотен и даже тысяч людей. При этом сам факт наступления страхового случая по этому риску будет определяться не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Статистика же выплат работникам страхователя - хотя и ведется, но полностью полагаться на нее не нужно, так как она может быть значительно искажена. '''Андрей Юрьев,''' НССО:''"Нельзя сравнивать текущие выплаты по страхованию ОПО с тем, что будет в 2012 году. Вспомните, когда вводили ОСАГО в 2003 году, статистика ГАИ показывала, что у нас происходит 400 тыс. ДТП в год. За год работы страховщиков было зафиксировано 1 млн 600 тыс. ДТП. То есть реальная статистика была занижена в 4 раза. Я уверен, что большинство событий можно оформить не как аварию на производстве, а как несчастный случай. Предположим, человек упал, и на него наехала вагонетка. Это может быть оформлено как авария, а может прийти доктор с предприятия и подтвердить, что работник был нетрезв и попал под ва¬гонетку по неосторожности. И это событие пойдет не в статистику аварийности, а в статистику несчастных случаев. Поэтому можно предполагать, что статистика по несчастным случаям с введением ОС ОПО перекочует в статистику по аварийности, потому что будут страховщики платить".''

Еще одна проблема - это вопрос адекватности страховых сумм. Так, страховая сумма в страховании шахт составляет всего 10 млн рублей, что покрывает выплаты по случаю смерти 5 человек. Для сравнения: взрывы на шахте Распадская в мае 2010 года унесли жизни 91 человека. Неадекватность страховых сумм в страховании некоторых типов опасных объектов существенно снижает эффективность страхования, не позволяет обеспечить финансовую стабильность страхователей, так как значительную часть ущерба им придется покрывать за счет собственных средств.

=====  Таблица 6.  Динамика уровня аварийности на опасных объектах  =====

{| width="600" border="1" cellpadding="1" cellspacing="1"
|-
| bgcolor="#ff9900" |
| bgcolor="#ff9900" | 2008 г, ед.
| bgcolor="#ff9900" | 2009 г, ед.
|-
| bgcolor="#ff9900" | '''Аварии на поднадзорных объектах:'''
| 168
| 158
|-
|
*объекты газораспределения и газопотребления

| 35
| 37
|-
|
*объекты, на которых используются подъемные сооружения

| 38
| 28
|-
|
*объекты магистрального трубопроводного транспорта

| 25
| 28
|-
|
*объекты нефтегазодобычи

| 11
| 17
|-
| bgcolor="#ff9900" | '''Несчастные случаи со смертельным исходом на поднадзорных объектах:'''
| 294
| 252
|-
|
*объекты горнорудной промышленности 

| 63
| 71
|-
|
*объекты, на которых используются подъемные сооружения

| 83
| 64
|-
|
*объекты угольной промышленности

| 53
| 48
|-
|
*объекты нефтегазодобычи

| 10
| 15
|-
|
*объекты проведения взрывных работ 

| 20
| 12
|}

 

'''Инструменты снижения риска'''

Исправить ситуацию можно лишь своевременной корректировкой тарифов и страховых сумм уже на основе статистики по взносам и выплатам в ОС ОПО. 

== Источники ==

1. [http://www.raexpert.ru/ Эксперт РА ] 2. [http://wiki-ins.ru/ Википедия страхования]

Адекватность тарифов и страховых сумм - История изменений

Aro в 10:29, 14 декабря 2011